Стало понятно, что причины неплатежей у мужчин и женщин совсем разные.
Итак, портрет должника — это женатый мужчина в возрасте около 34-36 лет со среднеспециальным образованием, проживающий в городе.
Так, сумма задолженности, выплаты которой задерживают мужчины, в среднем выше, чем у женщин. Средняя сумма долга у мужчин-заемщиков составляет почти 98 тысяч рублей, а у женщин ? 22,5 тысячи рублей. Интересно, что при этом средняя сумма долга заемщиков по портфелям просроченных кредитов в целом составляет около 40 тысяч рублей. То есть долги мужчин превышаю средний порог более чем в 2 раза, а долги женщин почти в 2 раза не дотягивают до среднего уровня. При этом среди мужчин-должников существенно больше тех, кто в одно и то же время имеет 2 и более просроченных кредита в банках и долги по оплате других услуг (связь, ЖКХ и т.д.). Зафиксированы случаи, когда один человек являлся должником по 12 кредитам. Статистика показывает, что если заемщик имеет 6 или более просроченных долгов, то с большой долей вероятности он их не погасит никогда. Статистика также демонстрирует, что большая часть просрочки по автокредитам и потребительским займам приходится на мужчин, в то время как на долю женщин приходятся, в основном, долги по кредитным картам. Так, около 90% всех долгов по автокредитам приходится на долю мужчин. При этом почти 86% всей задолженности по кредитным картам приходится на женщин.
Также можно отметить, что мужчины в среднем выходят на просрочку, то есть прекращают аккуратно погашать кредит, раньше, чем женщины. Однако при этом средний объем платежа, которые вносят мужчины для погашения задолженности по кредиту, составляет 36 600 рублей, что в 4 раза превосходит средний объем платежа, поступающий от женщины ? 8 500 рублей. Анализа платежного поведения мужчин, у которых есть просроченная задолженность по кредитам, и женщин, также имеющих долги, позволяет сделать вывод о том, что причины возникновения задолженности у этих категорий должников различаются. Мужчины, получая кредит, чаще не соизмеряют свои желания с реальным финансовыми возможностями: ежемесячные платежи оказываются слишком большими, доход ? не достаточно стабильным, стоимость владения приобретенной на кредитные средства собственностью слишком высокой и т.д. В итоге, они бросают выплачивать кредит, разочаровавшись в самом инструменте кредитования, которым они воспользовались неудачно. Также, мужчины больше склонные к риску при принятии решения о кредите, в отличии от женщин, которые подходят к такому решению более осторожно.
В то же время женщины, вероятнее всего, допускают просрочку, потому что оказываются в сложной финансовой ситуации уже после оформления кредита. В целом, стараясь аккуратно погашать кредиты, они прекращаю делать платежи, когда сталкиваются с сокращением доходов, потерей работы. Однако имея кредитную карту, как инструмент моментального доступа к кредитным ресурсам, женщины чаще совершают импульсивные покупки, переоценивая свои силы. Можно также отметить, что женщины менее склонны разочаровываться в кредитовании, и могут воспользоваться кредитом и после того, как с выплатой предыдущего займа возникли проблемы.
По данным ЦБ РФ общий объём выданных кредитов физическим лицам на 01.05.2010 составил 3,571 триллиона рублей, а просроченная задолженность физических лиц 264,9 миллиарда рублей. Таким образом, на 01.05.2010 уровень просроченной задолженности составил 7,42% от общего объёма выданных физическим лицам кредитов. На 01.01.2010 уровень просроченной задолженности составлял 6,80%, а год тому назад 5,13%. По сравнению с 2009 годом объём просроченной задолженности увеличился почти на треть.